Волновал ли вас когда-нибудь вопрос о том, как правильно копить деньги? Казалось бы, что здесь может быть сложного, ведь нужно просто регулярно откладывать часть заработанных средств, и рано или поздно нужная сумма накопится сама собой. Но создавать собственные накопления пробуют многие люди, но, к сожалению, успеха в этом обманчиво простом деле достигают лишь единицы. Возможно, есть определенные правила и рекомендации, следуя которым вполне реально создать достаточный накопительный капитал? А чтобы узнать ответ на этот волнующий вопрос, читайте текст далее.
Определяем цель
Прежде всего, вам следует четко определиться с тем, для чего вы копите деньги. Можете не сомневаться, что рано или поздно у вас станут возникать вопросы наподобие «зачем мне терпеть лишние издержки?», «для чего проявлять такое терпение?» и «почему бы не приобрести ту красивую шубу, ведь накоплено уже достаточно средств?». Если у вас нет определенной цели накопления, то вскоре вы или просто прекратите откладывать деньги, или купите какую-либо вещь, без которой вполне можно было и обойтись.
В то же время, если вы поставите себе цель накопить к следующему отпуску достаточно финансов, чтобы действительно хорошо отдохнуть, то желание тратить только что отложенные деньги значительно ослабнет. Не стоит копить на «всякий случай» или на «черный день». Это слишком абстрактные приоритеты. Ставьте конкретную цель. Например, насобирать 5 000$, чтобы в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств у вас было время решить текущие проблемы при помощи денежных запасов. Или накопить на новый автомобиль 10 000$, так как на старом ездить практически невозможно.
Временные рамки
Давайте вернемся к примеру о том, как правильно накопить деньги на новый автомобиль. Согласитесь, если вы поставите себе цель откладывать при любой возможности лишь столько денег, сколько у вас получается, то сам процесс накопления нужной суммы может растянуться на многие годы. При этом, конечно же, необходимо учитывать свои возможности и не слишком ограничивать себя в необходимых расходах. Но, как вы уже знаете, нужно ставить конкретную цель. Это же касается и временных рамок. Рассчитайте, за какое количество времени вы сможете накопить нужную сумму на покупку машины. Так, если для этого вам понадобится откладывать по 20% своего ежемесячного дохода на протяжении двух лет, то четко придерживайтесь этой цели. Если же не установить четкие рамки по времени, то, скорее всего, у вас попросту не хватит сил и терпения на накопление нужного капитала.
Рассчитываем накопительную сумму
При этом стоит подробнее остановиться на расчете конкретной накопительной суммы. Допустим, вы решили насобирать 1000$ на новый ноутбук. Насколько много средств вы сможете откладывать каждый месяц, не уменьшая расходы на необходимые продукты питания, оплату жилья и прочего? Если вы уверены, что сможете без лишних издержек и особого ущерба для себя выделять по 250$ раз в 30 дней, то так и поступайте (для накопления понадобится 4 месяца). Если же это для вас чересчур много, то рассчитайте размер той накопительной суммы, которую точно сможете откладывать. Так, если это будет 100 долларов, то до накопления на ноутбук вам потребуется уже 10 месяцев. Главное – это четко определить размер нужного капитала и регулярно его откладывать.
Расставление приоритетов, схема распределения финансов
Также обязательно стоит отметить, что у любого человека, а особенно у семьи, обязательно должен быть свой план по обращению с доходами и четкое понятие о том, как правильно копить деньги. Ведь нужно думать не только о краткосрочных целях, но и о будущем, в том числе и ваших детей. В этом вам отлично поможет схема распределения сбережений. Выглядит она примерно следующим образом.
- Обязательные расходы (еда, оплата жилья, одежда).
- Непредвиденные расходы (срочные поездки куда-либо, ремонт вышедшей из строя бытовой техники).
- Экстренный запас (ваш накопительный капитал на решение непредвиденных проблем).
- Медицинские расходы (оплата медицинской страховки, посещение врачей, лекарства).
- Образование детей (накопление денег для оплаты престижного обучения в будущем).
- Другие проекты (инвестиции, приобретение каких-либо благ).
Это общая картина того, куда следует откладывать средства, и как нужно расставлять приоритеты (1 пункт – самый главный). Можете откорректировать ее по своему усмотрению и уже более рационально распоряжаться своими доходами.
Практические советы по накоплению денег
Итак, как же правильно копить деньги? Далее вы узнаете о наиболее эффективных способах и рекомендациях.
Учет доходов и расходов
Вам уже известна схема распределения ваших накоплений, а, возможно, вы уже используете ее многие годы. Но при этом важно знать не только о том, куда уходят деньги, но и в каком количестве вы их тратите. Именно поэтому нужно вести учет доходов и расходов.
Постоянно фиксируйте все свои траты. Можете начать с того, чтобы приносить с собой чек после каждого похода в магазин. Таким образом, вы вскоре сами удивитесь, сколько далеко не самых нужных покупок вы совершаете, и сможете уже более тщательно отслеживать свои расходы, а также рациональнее распоряжаться финансами. А при таком подходе у вас всегда будут свободные средства, которые можно будет использовать для накоплений.
Не используйте кредитных карт
Возможно, вы удивились такой рекомендации, но на то, чтобы ее придерживаться, есть две важные причины.
- Кредитная карта дает вам возможность практически мгновенно получить нужную сумму денег на любые расходы. А разумное распоряжение своими финансами подразумевает, что от любых долгов нужно полностью отказаться. Лучше потерпеть определенное время до накопления нужной суммы, чем потом переплачивать проценты по кредиту.
- Существует любопытный психологический прием. Когда вы расплачиваетесь наличными деньгами, вы четко видите и осознаете, что деньги уходят. В то же время расчет пластиковой картой, может, и более удобен, но при этом не дает такого реального ощущения траты средств, как оплата наличными. В результате вы тратите больше. Постарайтесь также носить в кошельке строго ограниченную сумму, чтобы не было лишнего соблазна потратить деньги.
Создавайте накопительные вклады и приумножайте ваши средства
Помните пример о том, как правильно копить деньги на хороший отпуск, который был приведен в начале статьи? Допустим, что для накопления нужной суммы вам нужен год. Так зачем хранить ваши сбережения дома под подушкой, если можно заставить эти деньги работать? Во многих банках есть услуга накопительного депозита, или так называемая «копилка». Суть в том, что вы добавляете каждый месяц на такой счет определенную сумму, а в конце года еще и получаете фиксированный процент доходности. Так зачем же упускать такую возможность? Ведь даже 5–7% годовых от банковского вклада окажутся ничуть не лишними.
К тому же, когда ваши накопления постоянно находятся перед вами, то вы легко можете поддаться соблазну их потратить. А когда деньги лежат на банковском депозите (или участвуют в другом инвестиционном проекте), то потратить их на ненужные расходы будет уже сложнее. Но не гонитесь за высокими процентами доходности. Если вы не имеете опыта в инвестировании, то начинайте строго с консервативных проектов, приносящих не более 10–20% в год от ваших вложений (банковские депозиты, ПИФы, пенсионные фонды, страховые компании).
Привычка откладывать деньги
Возможно, самым главным фактором вашего успеха в том, как правильно копить деньги, является полезная привычка регулярно откладывать средства. Даже если вы сейчас ни в чем не нуждаетесь, обязательно приучите себя откладывать деньги. Начните хотя бы с 1–2% от вашего ежемесячного дохода и постепенно повышайте эту цифру до 10–20%. Эти деньги также можно вкладывать в различные инвестиционные проекты, которые в будущем могут приносить вам ощутимый пассивный доход.
Разумная экономия
Если при нахождении на рабочем месте вы привыкли перекусывать в ближайшей закусочной, то лучше готовьте себе дома обеды самостоятельно. Это будет намного дешевле и полезнее для вашего здоровья.
Постарайтесь также избавиться от вредных привычек, если такие, конечно, у вас имеются. Ведь если подсчитать, сколько средств уходит за год на различные сигареты и спиртные напитки, то одна лишь экономия этой суммы может послужить главным стимулом для избавления от подобных трат.
Больше передвигайтесь пешком. Так, если до рабочего места вам нужно пройти несколько километров, то лучше выйти пораньше и бодрым шагом дойти до работы самому, чем переплачивать за проезд на транспорте. К тому же это будет неплохой зарядкой для вашего сердца.
Теперь вам известно, как правильно копить деньги и для чего это нужно. Обязательно примените вышеперечисленные рекомендации на практике, и ваши финансовые цели станут достигаться намного легче и проще, чем вы могли бы подумать. Успехов!
Автор: Алексей Пивень
