Защита заёмщика: где искать помощь должнику?

Содержание

Многие граждане не справляются с долговыми обязательствами и совершают просрочки. Это ведет к раздуванию долга и к контактированию с коллекторами.

Порой взыскатели перегибают палку, тогда приходится искать варианты защиты заёмщика. И есть несколько способов получения поддержки, но действительно ли они помогут — в этом и разберемся.

Обращение к антиколлекторам

На рынке есть коллекторы, которые помогают банкам взыскать долг, и антиколлекторы, которые помогают должникам справляться с натиском взыскателей. Клиентам может оказываться комплексная или единичная помощь, направленная на сглаживание проблемной ситуации.

Что собой предоставляет антиколлекторское агентство? Это обычная юридическая фирма, основное направление деятельности которой — защита прав заемщиков. Это не только борьба с коллекторами, но и диалог с банком, помощь в судебном разбирательстве и пр.

Антиколлектор не способен оказать какую-то кардинальную помощь: полностью избавить от долга или от притязаний коллекторов. Если вам это обещают — перед вами мошенник.

Что входит в задачи антиколлектора:

выявление нарушений норм Закона о коллекторской деятельности, подача жалоб и заявление в различные инстанции;
диалог с коллекторами или банком, может договориться о реструктуризации или кредитных каникулах;
представление интересов заемщика в суде, что может поспособствовать снижению требуемой суммы (списание части долга);
реальный расчет задолженности, выявление незаконного раздувания долга.

Важно выбрать реального помощника, а не того, кто просто будет зарабатывать на вашей беде деньги. Идеальный вариант — обращение в антиколлекторское агентство по рекомендации кого-то из близких, которым реально помогли. Помните, что услуги юриста платные, бесплатно защищать никто не будет.

Различные центры защиты заемщиков

Если залезть в интернет, можно найти много различных центров, которые оказывают защиту банковским заемщикам в любых ситуациях. Но, как и в случае с антиколлекторами, это обычные юридические фирмы, которые будут в рамках закона помогать должнику справиться с ситуацией.

Слова «Федеральный», «Национальный» и им подобные в названиях юридических фирм не должны вводить вас в заблуждение. Государственных центров помощи заемщикам не существует.

Кроме стандартных услуг, которые можно встретить и в антиколлекторских фирмах, могут предлагаться и другие, например, банкротство физического лица. Это реальная законная возможность избавиться от долгов и коллекторов, но путь к банкротству сложный, долгий и что самое интересное — дорогой. Самостоятельно с ним справиться сложно, поэтому помощь юристов необходима.

На что смотреть при выборе центра поддержки заемщика:

На отзывы. Но не на те, что красуются на сайте самой фирмы, а на просторах интернета. Слишком положительные и явно покупные отзывы должны настораживать. Лучшие смотреть на отрицательные, в них можно почерпнуть много интересного.
На судебную практику. Попросите менеджера рассказать вам о благополучно законченных делах, но верьте не словам, а документам.
Если с вас требуют какие-то большие суммы за вроде как простые вещи, например, 30000 за подачу заявления в прокуратуру, перед вами компания, цель которой — не финансовая защита заемщика, а личное обогащение.
Вам нужна компания, которая специализируется именно на таких делах, а не на всем подряд.

В этой сфере можно встретить мошенников, которые выманивают предоплату у клиентов и в итоге не оказывают никакой помощи. Предоплата — нормальная практика, но не вносите ее, пока не убедитесь, что вы обратились в фирму, которая реально может помочь. Найдите сведения о компании в интернете, ознакомьтесь с практикой дел, только после этого заключайте договор.

Бесплатные виды защиты

Все указанные выше компании работают на платной основе, но в некоторых городах создаются сообщества или кооперативы, в которых волонтеры-юристы иди просто граждане, которые тоже сталкивались с подобными проблемами, оказывают помощь банковским должникам.

Обычно такие сообщества создаются инициативной группой граждан, они ведут страницы в соцсетях, оказывают информационную поддержку по телефону или сообщениями. Так как дело не спонсируется, сайтов и офисов может не быть. Но именно здесь вы можете получить хорошую поддержку «бывалых» должников, которые справились с ситуацией.

Нужны ли вообще заемщикам эти защитники?

На деле, если вы обладаете минимальной финансовой грамотностью, можно решить проблемы и без обращения к антиколлекторам или центрам помощи должников.

Программа защиты заемщиков — это по сути обращения в разные инстанции, если ваши законные права нарушаются. Вы сами можете обратиться в прокуратуру, полицию, написать жалобу в Роскомнадзор, в НАПКА, ФССП и Центральный Банк. Также самостоятельно можно договориться с банком о реструктуризации.

В сети можно найти массу полезной информации, в том числе и о возможности официально отказаться от общения с коллекторами (можно сделать через 4 месяца после просрочки), направив агентству соответствующее заявление по почте.

Но если вы не уверены в своих силах, обращайтесь к помощникам. Они окажут поддержку, но сделают это не бесплатно.